根據官網信息顯示,2021年9月10日至19日,將發行第五、六期儲蓄國債,其中第五期額度150億,票面利率3.4%,第六期額度150億,票面利率3.57%,均為憑證式國債,對于廣大普通老百姓來說,投資價值究竟怎么樣呢?
為此,我們將從安全性、效益性和流動性三個維度,給你進行深入全面的解讀和對比。
在安全性方面,請大家一萬個放心,因為儲蓄國債屬于國家公債之一,是國家為募集民間資金投入基礎建設等而發行的,所以它的身后就是國家信用在背書,有雄厚財政實力作為支撐,到期兌付剛性很強,歷史以來全部都是按期兌付本息,所以又被稱為“最安全”的投資工具,它與存款產品一樣,都屬于風險極低金融產品,因此它對于厭惡風險,追求穩健投資理財,但可用資金又不多的人群來說,特別是中老年朋友,是比較適合的。
第二個層面,它的效益性如何呢?效益性就是我們平常說的利率的高低,利息收入的多少?自從今年6月降息以來,存款利率和儲蓄國債利率都同步下調了,其中儲蓄國債(憑證式和電子式)3年期和5年期都比以前下調了0.4個百分點,即現在的3.4%和3.57%,那么現在的存款利率行情是怎樣的呢?
按照市場利率自律定價機制的要求,在央行基準利率基礎上,國有銀行3年定期最多上浮50bp,達到3.25%;大額存單最多上浮60bp,達到3.35%,所以3年期儲蓄國債利率是高于國有銀行定期和大額存單利率的。
但是,它與地方性法人銀行相比,它的利率就要低一點,因為城商行、農商行和村鎮銀行,包括19家民營銀行,它的定期利率最高可以上浮75bp,達到3.5%,大額存單最高可以上浮80bp,達到3.55%,這就比同期儲蓄國債利率,分別高了0.25和0.15個百分點。但是,這只是地方法人銀行利率上浮的上限,各家銀行具體執行什么利率標準,并不統一。
5年期對比情況又是怎么樣呢?由于現在央行并未公布5年期基準利率,只有3年期以下基準利率,所以5年期存款競爭更加激烈。除6大國有銀行和12家股份行沒有5年期定存和大額存單以外,地方性銀行5年期定存和大額利率一般在3.5%-4%區間,個別還有超過4%的,因此,5年國債利率與之相比,并不占優勢。只是和大額存單20萬起存相比,門檻更低,起步只要100即可,更適合中低收入家庭。
在流動性上,儲蓄國債還是不錯的,可以隨時變現。如果急需用錢,可以提前支取,利息按照實際持有時間靠檔計息,而不是按照活期利率計算,這一點是超過定期存款和大額存單的。但是,大家一定要注意,持有未滿6個月的是不計利息的,還要按照0.1%的費率支付手續費。
綜上所述,儲蓄國債更加適合收入不高,但又追求穩健投資理財,希望鎖定長期收益的朋友,尤其是中老年朋友,不僅安全放心,收益較高,而且還顯示了支持國家建設的愛國情懷。