P2P網貸機構在2020年11月中旬實現了歸零。這意味著，曾經甚囂塵上，被奉為風口的P2P網貸退出舞臺。P2P網貸機構歸零后，但是造成是社會影響，尤其暴雷后的清退工作仍在持續。

p2p興衰史

P2P模式存在的前提是借出去的錢收得回來。短短13年間，P2P從金融創新，到爆雷潮，終于陸續清退、歸零。

P2P暴雷的罪魁禍首

首先，是p2p平臺本身，p2p是一個利用杠桿進行高息攬儲的公司，沒有資本金，而且貸款的對象，是沒有場景、沒有信用背景的，所以整個運行是一個借新債還老債的過程，是一個龐氏資金池，一旦出了問題，要么趴倒壞賬，要么還有點錢卷走。

其次，媒體在此次暴雷中也扮演著重要角色，那些年媒體的鼓吹互聯網+，互聯網金融，認為互聯網金融的創新會改變中小企業融資難的老大難問題，偏偏通稿都是美化p2p，慫恿百姓參與其中。

還有，相關監管部門也難逃責任，監管層一開始是抱著默許、鼓勵的態度，對互聯網金融野蠻生長放任不管，監管不到位、缺失，后來P2p行業成了詐騙犯罪常態化的領域，監管層開始意識到問題嚴重性，全面取締。P2P生于2014，死于2019，應了那句話：一放就亂，一管就死，主要還是行政管理能力不到位，制度構建欠缺。

最后，明星盲目代言，誤導百姓。請明星代言，是P2P的慣用套路。據不完全統計，目前明星代言的P2P平臺涉及爆雷的便不下十幾個，涉案金額動輒百億起步。

2016年，鑫琦資產因涉嫌非法集資被立案調查，僅上海分公司就涉及資金19億，該公司代言人為張鐵林。

2016年，e租寶因涉嫌非法集資500多億被立案偵查，唐嫣、李湘、瞿穎、鐘麗緹、胡靜等都為其代言過。

2016年，東虹橋金融被立案調查，代言人為黃曉明。

2020年，愛錢進被北京警方立案偵辦，超過10萬投資者受騙，涉及資金超過100億元人民幣，汪涵與劉國梁曾為其代言。

2020年，有利網暴雷，楊迪曾為其錄制宣傳視頻。

2020年，網利寶爆雷，杜海濤有廣告的短期合作。

要知道，實際很多受害者都是由于信賴明星代言人，才被騙受累。但是，暴雷之后，明星最先做的是和平臺撇清關系，然后發一份千篇一律的道歉聲明。

在此，希望國家出臺政策，以后所有的名人和明星代言的東西，出任何問題都要有連帶責任，不是拿了高額的代言費后，有問題了就跟他們沒關系了，憑什么老百姓要替他們的錯誤代言來買單？難道這些代言人，不該把賺的錢吐出來，用于補償受害者的損失嗎？

清零后遺癥

其實，平臺只要沒有還款給出借人，等于在繼續殘害百姓。“網貸不是經歷了很痛苦的階段”， 而是讓無數出借人生活在水深火熱中，繼續上演家破人亡、妻離子散的悲劇。現在P2P平臺雖然全部清零，但有大量遭受損失的投資者還在苦苦討債。

據了解，截至2020年6月末，P2P網貸平臺還有出借人的8000多億沒有回收。單單宜人貸，截至2020年12月底，宜人貸借貸余額為173.82億元，待收借款的出借人總數仍有14.1萬人。從中可見，P2P網貸平臺清退潮之后，追討舊債路漫漫。

追債之路這么艱難是為何？

其一是，平臺借出的資金無法收回，并且隨著平臺的清退，借款人的還款意愿更低了，很多借款人在聽說平臺清退之后紛紛表示不用還錢了。還有就是，逾期借款人面臨的催收壓力越來越小，一方面是因為政策上限制了暴力催收，另一方面是平臺倒閉導致沒有精力和資金開展催收工作，要知道委外催收成本是很高的，打個比方，如果平臺要催收10萬元的欠款，那么就得付催收公司2.5—5萬元的催收費，你要是暴雷平臺，你還愿意花這錢去要債么。

有的人可能會想說，我可以走司法程序，但是要知道這將耗時很久，而且p2p平臺的合同很多是陰陽合同，會有很多問題，所以走司法不一定走得通，就算走通了，對方要是沒錢還，你也是沒有辦法的，想想中國那么多老賴，除了限制他們消費和對某些權利進行限制，還能拿他們怎么樣，對還錢沒啥幫助。

總而言之，出借人成了這場P2P盛宴中的最大輸家，這就是“你要他利息，他要你本金”。

而至于那些暴雷的p2p平臺，網傳不少選擇轉向其他的金融行業，如小貸、助貸、消費金融、理財平臺、金融科技、金融服務等。

其實，轉型也不是那么容易的。業務清退尚且忙不過來，更不要說業務轉型了。

雖然政府一直支持網貸機構轉為小貸機構，但是去年年底，監管部門提高了跨省經營的門檻，所以很多平臺基本上是放棄了。

對于網貸機構的未來，專家認為，今后監管對助貸業務要求越來越高，而且也會監管得很嚴。這就要平臺的實際控制人以及高管需要承擔起社會責任，做好保穩定保就業等相關的工作。

P2P暴雷事件，也給我們投資者諸多啟示。

錢能生錢,但必須依賴腳踏實地的商業,而不是虛無縹緲的泡沫。投機往往死于貪婪，而高收益必然伴隨著高風險，一定要注意提高防范意識。