本報(bào)感謝 王柯瑾 北京報(bào)道
央行烏魯木齊中心支行行政處罰信息顯示，新疆銀行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定等行為被給予警告，并罰款168萬元，同時該行時任執(zhí)行董事何光杰、時任風(fēng)險管理與法律合規(guī)部總經(jīng)理羅紅英，因?qū)υ撔羞`反反洗錢相關(guān)規(guī)定得行為負(fù)有責(zé)任，分別被處3.5萬元、2萬元罰款。
《華夏經(jīng)營報(bào)》感謝注意到，今年反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級，央行修訂了2014年《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》（試行），發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》自2021年8月1日起施行。10月監(jiān)管披露信息顯示，除央行外，銀保監(jiān)會也針對銀行機(jī)構(gòu)反洗錢不力開出罰單，“雙線”監(jiān)管局面正式開啟。
多家銀行收罰單
新疆銀行罰單顯示該行涉及4項(xiàng)違法違規(guī)行為：一是違反人民幣管理相關(guān)規(guī)定得行為；二是違反反洗錢相關(guān)規(guī)定得行為；三是違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定得行為；四是違反支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定得行為。
此外，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行、和田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、新疆建新成功村鎮(zhèn)銀行等銀行機(jī)構(gòu)也存在反洗錢管理不力被罰情況。
從上述銀行反洗錢存在得問題看，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明得客戶進(jìn)行交易，以及未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，是銀行金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)得“重災(zāi)區(qū)”。
“處罰反映了監(jiān)管高壓態(tài)勢不減得現(xiàn)實(shí)情況，一方面表明金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)合規(guī)工作、不斷完善合規(guī)架構(gòu)，另一方面‘雙罰制’得普及也體現(xiàn)出合規(guī)質(zhì)量得把控不僅僅是制度問題，更涉及到具體人員，需要加強(qiáng)從業(yè)者合規(guī)意識得培訓(xùn)以及合規(guī)人才得引進(jìn)?！便y行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示。
反洗錢是銀行機(jī)構(gòu)工作得重點(diǎn)內(nèi)容之一，為何在“客戶身份識別”方面頻被通報(bào)？
某銀行業(yè)內(nèi)人士告訴感謝：“部分銀行擔(dān)心實(shí)施嚴(yán)格身份識別程序，影響業(yè)務(wù)辦理效率，導(dǎo)致客戶流失；以及部分銀行業(yè)績考核激勵機(jī)制不夠合理等原因?qū)е路聪村X管理存在疏漏?！?/p>
此外，感謝在采訪中了解到，部分銀行機(jī)構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)管理中確實(shí)存在一些難點(diǎn)?！安糠纸鹑跈C(jī)構(gòu)由于歷史原因，大量客戶身份信息是不準(zhǔn)確、不完整、不及時得，金融機(jī)構(gòu)需要一定得時間去收集準(zhǔn)確得信息?！狈竭_(dá)律師事務(wù)所資深律師、國際認(rèn)證反洗錢可能（CAMS）汪靈罡建議，可以“新舊劃分”，對于新得客戶數(shù)據(jù)要求高一些，監(jiān)管嚴(yán)厲一些。
“雙線”監(jiān)管開啟
今年以來，反洗錢管理方面，從政策到處罰問責(zé)，均有加碼趨勢。
此前10月，銀保監(jiān)會信息顯示，黑龍江銀保監(jiān)局針對某國有銀行哈爾濱市開發(fā)區(qū)營業(yè)所因未采取有效措施，識別和核實(shí)客戶身份，開出一張30萬元得反洗錢罰單。同時，該行還有2名相關(guān)責(zé)任人受到警告處罰。處罰依據(jù)為《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第四十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（華夏銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第1號）第四十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反該辦法規(guī)定，存在下列情形之一得，銀保監(jiān)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取監(jiān)管措施或者對其進(jìn)行處罰：未按規(guī)定建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度得；未有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度得；未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作得；未按照規(guī)定履行其他反洗錢和反恐怖融資義務(wù)得。
“這意味著國內(nèi)反洗錢監(jiān)管將強(qiáng)化?！鄙鲜瞿炽y行業(yè)內(nèi)人士談到“雙線監(jiān)管”時表示。
在此背景下，金融機(jī)構(gòu)如何提高反洗錢能力至關(guān)重要?！皬拈L遠(yuǎn)看，需要嚴(yán)格落實(shí)客戶識別，這是識別賬戶得基礎(chǔ)；同時，機(jī)構(gòu)需要增強(qiáng)履行反洗錢義務(wù)得意識，健全內(nèi)部管理制度，完善業(yè)務(wù)流程，壓實(shí)主體責(zé)任?！鄙鲜瞿炽y行業(yè)內(nèi)人士建議。
汪靈罡認(rèn)為：“金融機(jī)構(gòu)反洗錢能力得提升，需要更多得合規(guī)資源，包括人員、系統(tǒng)、培訓(xùn)各方面?！?/p>
對于出現(xiàn)違規(guī)得銀行機(jī)構(gòu)，蘇筱芮建議：“銀行可根據(jù)監(jiān)管提出得事項(xiàng)開展整改工作，一方面，要從頂層制度方面厘清業(yè)務(wù)流程，以審慎經(jīng)營為主要工作原則，系統(tǒng)性地梳理合規(guī)工作架構(gòu)；另一方面，也可通過崗位得設(shè)置與分工，將具體責(zé)任落實(shí)到人，對合規(guī)工作得薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)攻堅(jiān)。”
（感謝：朱紫云 校對：顏京寧）
