人們一般臨近退休就非常關注自己的養老金水平。有一個網友留言：山東青島人，今年56歲，三年半后退休。1982年10月參加工作，個人賬戶目前18萬元，繳費基數8000元。養老金能領多少錢呢？讓我們以這個網友的情況為例子，看看養老金怎么計算吧。

目前，全國各地的養老金計算公式是2005年制訂起來的，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。其中，基礎養老金和個人賬戶養老金計算公式全國統一。過渡性養老金計算公式是各省自己統一，還是略有差別的。山東省的養老金計算公式是這樣：

第一，基礎養老金，主要和退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數、繳費年限三個因素相關。

退休上年度社會平均工資，現在一般稱之為養老金計發基數，由人社廳統一公布。2020年是6573元，今年的暫時沒有公布。但是，按照增速來算是按照2020年養老金的平均增長比例5%計算。以后每年養老金差不多也會增速5%左右，預計到2025年能達到8400元左右。

繳費年限，包含了實際繳費年限和視同繳費年限。1982年10月參加工作到2025年退休，差不多有42年的繳費年限和視同繳費年限。

本人的平均繳費指數，實際上是歷年繳費的平均檔次。在繳費指數計算的時候，一般是當年的繳費基數除以當年的養老金計發基數。個人賬戶余額有18萬元，歷年的繳費檔次并不低，差不多平均繳費指數有1.5左右。8000元繳費基數除以6573元，只有1.2左右，也說明現在的社平繳費基數越來越高了。假設按照1.5計算。

基礎養老金最終計算＝8400元×（1+1.5）÷2×1%×42年，結果是52.5%的社平工資。僅這一項就是4410元。

第二，個人賬戶養老金。個人賬戶養老金要知道退休時個人賬戶的余額，不僅僅包含了現在每月繳費劃入個人賬戶的部分，也包含了每年的利息部分。

8000元繳費基數，每月按照繳費基數的8%進入個人賬戶也就是640元，12個月是7680元。3.5年，能夠增加2.688萬元。

近年來，養老保險個人賬戶的記賬利率是由人社部統一公布，一直在6%~8%以上。2020年是歷年最低也達到了6.04%。18萬元，按照6%的利率滾三次，至少還能夠增加3.4萬元。

三年半以后，最終余額差不多在24萬元以上。

養老保險個人賬戶的計發月數60歲是139個月。不過十四五期間要進行修訂完善，或許會有過渡性方案的，繼續按照139計算，每月可以領取個人賬戶養老金1730元左右。

第三，過渡性養老金。主要指的是實施統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險制度以前的繳費年限。青島市是1994年10月以前，這樣算起來恰好有12年繳費年限。

山東省過渡性系數是1.3%，本人的平均繳費指數按1.5計算，退休可以領取23.4%的上年度社會平均工資。按照8400元計算，每月可以領取1960元的過渡性養老金。

以上三部分相加，是8100元每月。相當于95%以上的養老金計發基數，是一份相當高的養老金了。能有這樣一份養老金，完全可以安安心心、快快樂樂的安全晚年了。

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