一客戶來到農行上海靜安江寧支行，表示收到上家提供的600萬元商業(yè)承兌匯票支付貨款，詢問是否可以辦理“商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)”（附加異地農行開具的《電子商業(yè)承兌匯票保兌保函》擔保）業(yè)務。經過業(yè)務人員的仔細核對，發(fā)現(xiàn)保兌保函存在明顯問題。

商業(yè)承兌匯票在日常結算中使用占比不高，且銀行貼現(xiàn)審核較為嚴格，因此客戶經理對“商票加保函”這種非常規(guī)業(yè)務模式保持較高警覺，并第一時間將電子資料傳送給支行后臺部門咨詢專業(yè)人員意見。憑借豐富的工作經驗，支行信貸管理部負責人迅速發(fā)現(xiàn)其中的疑點。通過系統(tǒng)查詢，未在系統(tǒng)中查詢到保函開立單位的任何信息。同時與異地農行取得了電話聯(lián)系，對方回復未開立過此類保函，確認客戶提供的保兌保函系偽造。客戶經理及時報警，該案件已被受理，一起金額較大的商業(yè)承兌匯票詐騙被成功防范。

在此次事件中，充分體現(xiàn)了網點客戶經理在分析和關注風險點的同時，支行職能部門相關人員的業(yè)務專業(yè)性，使客戶免受經濟損失，維護了銀行的聲譽。